Kredyt hipoteczny Kraków

finansowanie zakupu mieszkania, budowy domu, działalności gospodarczej.

tel:884977007   biuro@zychfa.pl

Kredyt hipoteczny Kraków

Kredyt hipoteczny Kraków - TAK Potrzebuję!

 

Finansowanie zakupu mieszkania, budowy domu, a nawet bieżącej działalności gospodarczej.

Kredyt hipoteczny Kraków
Zdobądź kredyt dla siebie i rodziny!

Otrzymanie kredytu hipotecznego wiąże się z licznymi procedurami i wymaganiami, jakie przed każdym kredytobiorcą stawiają banki. Dlatego też w Zych Financial Advisors pragniemy jak najbardziej ułatwić Ci proces uzyskania kredytu hipotecznego, oddając w Twoje ręce wiedzę i doświadczenie specjalistów.

Jeżeli interesuje Cię kredyt hipoteczny, świetnie trafiłeś. Nasza strona internetowa to miejsce, dzięki któremu znajdziesz najtańszy kredyt, dostosowany w stu procentach do Twoich potrzeb i możliwości. Umożliwimy Ci sprawdzenie raty kredytu, jaką zaoferują Ci banki, a także wyjaśnimy wszelkie kwestie związane z procedurami. W Zych Financial Advisors Ty, jako kredytobiorca, jesteś dla nas najważniejszy, w związku z czym podpowiemy Ci na co musisz zwrócić szczególną uwagę, składając wniosek o kredyt hipoteczny, na co uważać i jaką drogę trzeba przejść, by pozyskać satysfakcjonującą Cię kwotę.

Czy pozyskanie kredytu hipotecznego jest trudne? Nie, ale tylko z pomocą specjalistów. Dlatego też zapraszamy do współpracy z Zych Financial Advisors – z nami bezboleśnie przejdziesz przez wszelkie procedury.

Skontaktuj się z nami, przedstaw swoje potrzeby i wątpliwości, nasz specjalista odpowie na Twoje pytania i pomoże w podjęciu decyzji.

 

kredyt hipoteczny Kraków

Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest oczywiście podjęcie ostatecznej decyzji o jego zaciągnięciu. Często nie jest to łatwe, szczególnie biorąc pod uwagę dużą liczbę mitów, jakie narosły wokół tej tematyki. „Kredyt jest zbyt drogi i nie stać mnie na niego”, „Jeden bank odmówił, więc inne też nie udzielą mi kredytu” czy „Na pewno nie mam wystarczającej zdolności kredytowej” – to tylko niektóre z problemów i wątpliwości, które jednak często okazują się w rzeczywistości dużo mniej uciążliwe, niż sądzisz.

O kredyt hipoteczny wcale nie jest tak trudno, a przy odpowiednim wsparciu pozyskanie odpowiedniej kwoty może okazać się bardzo proste. Dzięki takiemu finansowaniu możesz zrealizować wiele celów i marzeń – kupić mieszkanie, zbudować dom albo rozwinąć firmę tak, aby w końcu przynosiła oczekiwane wyniki. Warto więc, byś dokładnie przeanalizował swoje potrzeby, dowiedział się jakiej kwoty potrzebujesz i jakie są Twoje możliwości spłaty. Pozwoli Ci to podjąć ostateczną decyzję i postawić pierwszy krok na drodze do realizacji celu.

Jaką wiedzę powinna mieć osoba zaciągająca kredyt hipoteczny?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie jest zwykle najważniejszym kosztem, jaki ponosi kredytobiorca. Jest ono różne, w zależności od oferty banku i dlatego też tak istotne jest porównanie różnych propozycji. Zaciągając kredyt hipoteczny, musisz jednak wiedzieć, że oprocentowanie jest tylko jednym z kosztów jakie poniesiesz i zwykle jest ono dość niskie, często zachęcając kredytobiorców.

Oprocentowanie kredytu składa się ze zmiennej stawki WIBOR oraz stałej marży banku. I o ile w przypadku tej pierwszej nie masz na nią wpływu, o tyle na marżę już tak. Praktycznie wszystkie banki dają możliwość negocjowania marży, o czym bardzo często kredytobiorcy nie wiedzą i… tracą na tym. Pamiętaj, że im niższe oprocentowanie, tym mniejsza comiesięczna rata spłaty kredytu – gra jest więc warta świeczki.

Marża kredytu hipotecznego

Marża jest kosztem stałym dla kredytobiorcy, który ustalany jest przez każdy bank i oznacza jego zysk z kredytu udzielonego Klientowi. Jest bardzo ważnym składnikiem oprocentowania, a jej wysokość zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz tego, jakie są wysokość, waluta i cel kredytu. Marża powinna być stała, jednak przed zaciągnięciem kredytu warto dowiedzieć się, czy na pewno tak będzie.

Wysokość marży można i warto negocjować – niezależnie od banku, który udziela kredytu hipotecznego. Co więcej, niekiedy banki są skłonne zmniejszyć marżę, gdy kredytobiorca zdecyduje się np. na założenie konta w banku, skorzystanie z karty kredytowej itd. Warto zapytać bank o ewentualne możliwości zmniejszenia prowizji, a także – co najważniejsze – dokładnie zapoznać się umową kredytową.

Prowizja od kredytu

Kolejnym kosztem, jaki ponosi kredytobiorca, jest prowizja, pobierana przez bank udzielający kredytu hipotecznego. Prowizja to jednorazowa opłata pobierana przez bank, która stanowi określony procent wartości całego kredytu. Jest to bardzo ważny koszt, ponieważ ze względu na wysokie kwoty kredytów hipotecznych, może być bardzo duży i stanowić przeszkodę dla niejednego kredytobiorcy.

Dla przykładu – kredyt hipoteczny Kraków w wysokości 400 tysięcy złotych, przy 4-procentowej prowizji, daje sumę 16 tysięcy złotych, jaką należy zapłacić bankowi za zrealizowaną usługę. Oczywiście to bank ustala wysokość prowizji, a dość częste są sytuacji, gdy takiej prowizji nie ma w ogóle. Jednak w takich przypadkach zazwyczaj wyższe są inne koszty, jakie w związku z zaciąganym kredytem hipotecznym musi ponieść kredytobiorca.

RRSO

Ostatnim pojęciem i to tym najważniejszym jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa. To właśnie RRSO jest wyznacznikiem tego, jakie rzeczywiste koszty poniesiesz, zaciągając kredyt hipoteczny. Poszukując więc idealnej oferty dla siebie i porównując propozycje banków, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na RRSO, bo zawiera wszystkie koszty kredytu, jakie ponosi kredytobiorca, w tym prowizję i rozmaite opłaty.

RRSO pozwala na bezpośrednie porównanie oferty banków i wybór najlepszego, czyli najbardziej korzystnego kredytu hipotecznego. Im wskaźnik ten będzie niższy, tym lepiej, bo oznaczać będzie mniejsze koszty dla Ciebie, jako kredytobiorcy. Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa powinna być podawana przez wszystkie banki, przy każdym kredycie – zgodnie z obowiązującymi w naszym kraju przepisami prawnymi.

kredyty hipoteczne Kraków

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego – czy jest konieczne?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to rozwiązanie korzystne dla kredytobiorcy, ponieważ chroni go przed ewentualnymi problemami, związanymi ze spłatą kredytu. Dobrowolne ubezpieczenie może obejmować np. chorobę, śmierć, utratę pracy albo trwałą niezdolność do jej podjęcia. Korzystając z ubezpieczenia dobrowolnego zarówno Ty, jak i bank, macie pewność, że w przypadku niespodziewanych zdarzeń, kredyt będzie spłacany przez ubezpieczyciela. Wybór takiego ubezpieczenia jest kwestią indywidualną.

Jednak mówiąc o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego w Krakowie, musimy wspomnieć również o ubezpieczeniach obowiązkowych, które mogą być wymagane przez banki, udzielające kredytu hipotecznego. Jakie mogą występować rodzaje ubezpieczeń, wpływające na wysokość składki?

    • ubezpieczenie murów, które jest obowiązkowe i obejmuje zdarzenia losowe, a także szkodliwe działania wody czy ognia,
    • ubezpieczenie pomostowe, będące zabezpieczeniem spłaty kredytu przed ustanowieniem hipoteki na kupowanej nieruchomości,
    • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które występuje, gdy kredytobiorca posiada mniej niż 20 procent wkładu własnego.

Wielkość ubezpieczeń również ma wpływ na wysokość całkowitego kosztu kredytu, dlatego warto zwracać na tę kwestię szczególną uwagę.

Wkład własny w kredycie hipotecznym – jak wysoki?

Zaciągając kredyt hipoteczny należy wiedzieć, że wkład własny jest obowiązkowy dla kredytobiorców i wynosi standardowo 20 procent. Wkład własny wpłacany jest jednak nie bankowi, ale stronie sprzedającej – może to być deweloper, spółdzielnia albo osoba prywatna, w zależności od tego czy kupujesz mieszkanie na rynku pierwotnym, czy też wtórnym. Wkład własny wpłaca się przed uruchomieniem kredytu – nie ma więc konieczności posiadania konkretnej sumy przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Najlepszym sposobem na udokumentowanie wpłacenia wkładu własnego, jest pokazanie w banku potwierdzenia przelewu.

Czy jest możliwe zaciągnięcie kredytu hipotecznego w Krakowie bez konieczności wpłacania wkładu własnego? Jest to pytanie, które powtarza się bardzo często i wynika ono z tego, że kredytobiorcy bardzo często mają duże problemy ze zgromadzeniem kwoty rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Warto jednak wiedzieć, że wkład własny to nie tylko gotówka – najlepszym alternatywnym rozwiązaniem jest zabezpieczenie kredytu inną nieruchomością. Jeżeli jesteś już właścicielem mieszkania albo innej nieruchomości, której wartość rynkowa przewyższa wartość wkładu własnego, powinieneś otrzymać pozytywną decyzję banku. Ponadto niektórzy deweloperzy oferują pożyczki, pozwalające pokryć wkład własny.

Jakie błędy popełniają osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny w Krakowie?

Jeżeli planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, musisz pamiętać o tym, by nie popełnić jednego z podstawowych błędów kredytobiorców. Jakie to błędy?

• Inne pożyczki i kredyty. Posiadanie pożyczek ratalnych, kart kredytowych czy też limitów w koncie może sprawić, że bank nie udzieli Ci kredytu hipotecznego. Problemem mogą być również wcześniejsze opóźnienia w spłacie rat, które znaleźć można w raportach Biura Informacji Kredytowej. Zanim więc złożysz wniosek, spłać choć część posiadanych zobowiązań.

• Pośpiech i brak rozeznania w ofertach banków. Kredytobiorcy bardzo często biorą kredyt w banku, w którym posiadają konto. Okazuje się to błędem, ponieważ inne banki mogą zaproponować dużo bardziej korzystne warunki kredytowania. Warto więc porównać wiele ofert, zanim podejmie się ostateczną decyzję.

• Brak wiedzy o innych kosztach. Pamiętaj, że z kredytem hipotecznym w parze idzie wiele dodatkowych kosztów, takich jak podatki czy opłaty notarialne. Weź je pod uwagę przed złożeniem wniosku kredytowego, byś miał pewność tego, że dasz radę pokryć wszystkie koszty.

• Problemy z dokumentami. Kompletuj jak najszybciej wszystkie dokumenty, bo to znacząco skróci procedurę przyznawania kredytu hipotecznego.

kredyt hipoteczny

Opłaty około kredytowe - co to takiego?

 

Większość kredytobiorców skupia się przede wszystkim na kosztach

Większość kredytobiorców skupia się przede wszystkim na kosztach związanych bezpośrednio z zaciąganym kredytem hipotecznym, jak jego oprocentowanie czy prowizja. Niestety, niewielu z nas ma świadomość tego, że istnieją jeszcze koszty około kredytowe, których pokrycie również jest Twoim obowiązkiem, jako kredytobiorcy.

Jakie to koszty?
  • Podatki od czynności cywilno-prawnych, które powstają przy podpisywaniu umowy u notariusza.
  • Koszty ustanowienia hipoteki, pojawiające się np. w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego w walucie obcej.
  • Opłaty za odpisy aktów notarialnych czy odpisy z ksiąg wieczystych.
  • Prowizja dla agencji nieruchomości.
Bądź uważny!

Niezwrócenie uwagi na tego rodzaju koszty, które mogą wystąpić na etapie zaciągania kredytu hipotecznego, jest dużym błędem i może spowodować dodatkowy stres, a w niektórych przypadkach nawet znaczne opóźnienie uzyskania kredytu lub całkowitą rezygnację z jego zaciągnięcia.

Warto dowiedzieć się
Czy w danym banku istnieje możliwość włączenia wymienionych wyżej kosztów około kredytowych do kwoty kredytu. Choć jest to zwykle utrudnione, nie musi okazać się niemożliwe, a z całą pewnością będzie bardzo dużym odciążeniem dla kredytobiorcy.

Kupujesz mieszkanie?

Chęć zaciągnięcia kredytu hipotecznego bierze się najczęściej z marzeń o własnym mieszkaniu. Jest to zwykle jedyna możliwość na zakup wymarzonej nieruchomości, gdyż zgromadzenie kwoty rzędu kilkuset tysięcy złotych, dzięki której możliwy byłby szybki zakup mieszkania, w zdecydowanej większości przypadków nie wchodzi w grę.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na sfinansowanie zakupu mieszkania, niezbędne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, dobrej historii kredytowej oraz wkładu własnego (lub zabezpieczenia wkładu własnego w postaci nieruchomości). Duża część potencjalnych kredytobiorców rezygnuje ze swoich planów, kiedy dokładniej zapozna się z procedurami i wymaganiami banku lub uzyska odmowę przyznania kredytu od jednego z banków. Jest to duży błąd, ponieważ szanse na pozyskanie kredytu są zawsze i należy uzbroić się w cierpliwość oraz skorzystać z pomocy specjalistów, którzy wykorzystają wszystkie możliwości, by cały proces zakończył się sukcesem.

Naszym celem jest pomóc Ci zdobyć kredyt i pozyskać kwotę, dzięki której będziesz mieć możliwość zakupu wymarzonego mieszkania. Wystarczy zgłosić się do nas i przedstawić swoje potrzeby, a doradca zajmie się resztą. Tym samym Twoje szanse na sukces zdecydowanie wzrosną!

Budujesz dom?

Marzenia o posiadaniu własnego, nowo wybudowanego domu, również można spełnić dzięki kredytowi hipotecznemu. Jednak w tym przypadku cała procedura przebiega nieco inaczej i musisz się do niej odpowiednio przygotować – by z jednej strony proces pozyskiwania kredytu był możliwie jak najkrótszy, a z drugiej, by w ogóle mieć szansę uzyskać kredyt hipoteczny.

Na co musisz zwrócić uwagę? Absolutnie niezbędna jest własna działka budowlana, która posiada odpowiednią powierzchnię, by budowa na niej domu była możliwa. Jeżeli posiadasz działkę, powinieneś wykonać projekt domu, o co zadba architekt. Projekt taki powinien uwzględniać kosztorys – zwykle bank wymaga, by budowa pozwoliła na wzniesienie obiektu przynajmniej w stanie deweloperskim, o czym musisz pamiętać. Tak samo jak o wszelkich zgodach, np. na niezbędne przyłącza.

Dopiero po zgromadzeniu dokumentów, możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Pamiętaj, by również w tym przypadku skorzystać z pomocy specjalistów z Zych Financial Advisors, dzięki czemu znacznie zwiększysz swoje szanse na szybkie uzyskanie kredytu na najlepszych warunkach, dostosowanych do Twoich potrzeb i możliwości. W przypadku pytań – zapraszamy do kontaktu.

Kredyt hipoteczny Kraków – z nami to prostsze!

Niezależnie od tego czy marzysz o własnym mieszkaniu, budowie lub remoncie domu, czy też zainwestowaniu w rozwój swojej firmy, kredyt hipoteczny może być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem. Chcąc znacznie skrócić czas oczekiwania na decyzję banku i dostosować się do wszelkich wymagań, jakie stawia przed Tobą ta instytucja, skontaktuj się z doradcą z Zych Financial Advisors, z którego pomocą będzie Ci dużo łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny Kraków.

Wystarczy zadzwonić do nas, przedstawić swoje potrzeby i wątpliwości. Zadaniem naszego specjalisty będzie nie tylko odpowiedzieć na wszelkie Twoje pytania, ale również przeanalizować oferty banków pod kątem Twoich potrzeb i wybrać właściwe rozwiązanie. Doradca weźmie pod uwagę również Twoje możliwości związane ze spłatą kredytu, dokona odpowiednich analiz, a następnie rozpocznie działania, mające na celu uzyskanie przez Ciebie kredytu hipotecznego.

Co robimy w Zych Financial Advisors? Wszystko to, co trzeba, abyś mógł zaciągnąć kredyt i spać spokojnie. Analizujemy, wypełniamy dokumenty, kontaktujemy się i negocjujemy z bankami, a także informujemy Cię o wszelkich postępach. Naszym celem jest znalezienie dla Ciebie kredytu adekwatnego do Twoich potrzeb i możliwości, dzięki któremu osiągniesz swoje cele szybko i bezproblemowo. Zapraszamy do współpracy!

15 + 9 =

Kontakt

Numer telefonu

884 977 007

E-mail

biuro@zychfa.pl

Adres

Aleja Pokoju 13, kod 31-548, Kraków